【小白走进金融科技】之 供应链金融

供应链金融是金融科技领域的一个重要应用场景，既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行纵深服务，中央和地方均提出了 “利用金融科技打造供应链金融场景，助力实体产业转型升级”的战略部署。

供应链金融释义

2016年 9 月，在国际商会（ICC）的主导下，全球银行家协会 (BAFT)、欧洲银行协会 (EBA)、国际保理商联合会 (FCI) 以及国际贸易和福费廷协会 (ITFA) 共同制定了《供应链金融技术的标准定义》，在全球范围内首次就供应链金融建立了标准定义和术语。这份兼具专业性与权威性的报告将供应链金融定义为，利用融资和风险缓释的措施和技术，对供应链流程和交易中营运资本的管理和流动性投资资金的使用进行优化。

供应链金融参与主体

供应链金融需求方：中小微企业

供应链上核心企业：行业的龙头/骨干企业

供应链金融平台服务方：供应链管理服务公司、物流服务商、产业互联网类企业

供应链金融科技服务方：金融科技运营平台

供应链金融资金方：持牌金融机构

供应链金融基础设施方 ：信息化基础设施供应商、其他基础设施供应商、行业中介组织等

                                                                                             图片源自网络

供应链金融发展历程

1、供应链金融1.0：线下“1+N”（大约从1999年-2009年）

特点是核心化，供应链金融的模式被笼统称为“1+N”，银行根据核心企业“1”的信用支撑，以完成对一众中小微型企业“N”的融资授信支持。线下供应链金融的风险难点有二，其一在于银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；其二在于经营过程中的操作风险。

2、供应链金融2.0：线上“1+N“（从2009年开始）

特点是在线化，传统的线下供应链金融搬到了线上，让核心企业“1”的数据和银行完成对接，从而让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。线上供应链金融能够高效率地完成多方在线协同，提高作业效率。其核心仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位。

3、供应链金融3.0：线上”N+1+N”

特点是平台化，电商云服务平台的搭建颠覆了过往以核心企业为主的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心。这一阶段的供应链金融结构也发生了变化，颠覆了以往的“1”，出现去中心化的质变，成为“N+1+N”模式。此时的“1”不再是核心企业，而是供应链服务平台，这说明未来供应链金融会出现大平台化的特点。这一阶段的供应链金融生态圈不再局限于单个供应链，出现开放特质，成为新的商业模式。

供应链金融发展政策

图源：《四川省金融科技学会供应链金融实验室·2019供应链金融白皮书》

供应链金融实验室

四川省金融科技学会通过一系列的规划论证，于2018年11月25日，在四川省地方金融监督管理局的指导下，联合泸州老窖集团、泸州银行、四川新网银行、四川信托、移动支付与安全技术国地联合工程实验室、新加坡 ROOTANT 公司、Ground 金融科技与区块链加速器等多家企业与机构正式启动了供应链金融实验室，并发布了实验室建设方案。实验室以“让金融科技促进金融服务创新，让金融科技服务实体经济”为核心使命，旨在有效聚合金融科技核心力量，研发金融科技专利技术，力争成为驱动四川省金融科技业态发展的知识引擎，为推动四川省金融科技行业持续健康发展提供智力支持。

《四川省金融科技学会供应链金融实验室·2019供应链金融白皮书》作为学会实验室研究成果对外发布。白皮书分为“Part1 供应链金融概述”、“Part2 金融科技与供应链金融创新”和“Part3 供应链金融实验室案例”三个部分。

本文内容均出自《2019供应链金融白皮书》。

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